两会关注|建议禁止给学生办信用卡及分期 冲上热搜

2021-03-12 16:55作者:admin来源:未知>次阅读

来源:上海证券报

记者:张艳芬

3月4日,一则“建议禁止给学生办信用卡及分期”的话题冲上新浪微博热搜。

这则热搜由全国人大代表、四川省苍溪县白驿镇岫云村党支部书记李君的建议所引发。李君建议加大网络贷款监管整治力度,建议禁止给在校学生办理信用卡和提供分期等相关超前消费的金融服务。他认为,学生没有偿还能力,超前消费无疑是给家庭和社会带来巨大风险,不利于社会稳定和发展。

目前,这则话题的热度持续发酵,引发大众热议。不少网友纷纷在微博留言,表达支持的态度;也有不少人持有相反观点,认为“禁止给学生办信用卡”过于一刀切。

李君:禁止给学生办信用卡及分期

李君在建议中提到了近年来“套路贷”“校园贷”等网贷产生的负面影响。

他认为,随着小额借贷转到线上、网贷平台的产生,越来越多的人在知情或是不知情的情况下,就享受到了网络借贷服务。从实践来看,虽然网络借贷一定程度上可以缓解人们在不同年龄阶段,因收入不均而导致的消费力不平衡问题,但是也存在申请门槛低、准入条件简单、计息方式不规范以及非法催收等问题。

李君建议,健全网络贷款法律法规,强化监管力度。相关部门应加大对不良网络借贷的监管力度,要求网络贷款机构不得向在校学生发放贷款。金融管理、工商管理、行政管理、广告管理部门要一同制定相关法律法规,履行监管责任,强化监管力度。

支持方:大学生没有独立的收入来源

不少网友纷纷表示支持,理由主要聚焦于大学生没有收入来源,信用卡在鼓励学生超前消费。

微博相关小调查显示,多数人选择“应该禁止”这一选项,其次是较为中立的办法,即“可推出小额学生信用卡”。

反对方:不能一刀切 要让良币驱逐劣币

“让良币驱逐劣币,一定不能矫枉过正,以前的教训是深刻的。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,前几年“校园贷”的风靡,恰是因为银行“正规军”缺失,让网贷产品有了可趁之机。

“大学生消费需求是客观存在的,且大学生的消费信贷的需求有合理的一面,比如购买电子学习产品、参加托福培训等,不是通过禁止能禁止得了的。”

在董希淼看来,鼓励银行“正规军”进校园,恰是“堵偏门”、“开正门”。只有支持正规金融机构向大学生群体提供合适的金融产品和服务,满足他们的合理需求,“校园贷”乱象才能得到根本的整治。

对于向学生发放信用卡,按照原银监会2009年发布的《关于进一步规范信用卡业务的通知》规定,银行业金融机构是不得向未满18周岁的学生发放信用卡(附属卡除外),而且发卡要遵循审慎原则。同时,向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时,须落实第二还款来源,第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任,否则不得发卡。

2017年6月,教育部、人力资源社会保障部和原银监会等三部门联合印发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求“一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务”,同时鼓励商业银行和政策性银行进军校园贷市场,根据大学生群体的风险特点,开发既能满足大学生融资需求,又能有效控制风险的校园金融产品。

据了解,目前只有几家国有大行和股份行开通了针对大学生的信用卡产品,且额度均较小。

零壹研究院院长于百程认为,经过近几年的互联网金融专项整治,监管方针对大学生的借贷类金融服务已经出台多项办法,校园贷、现金贷乱象已经得到规范。此前之所以出现乱象,主要还是非持牌的网贷机构推出的高利率现金贷,过度营销以及暴力催收的结果。

“不建议全面禁止针对大学生的信用卡。”于百程认为,大学生已经成人,在合法合理范畴内应该有享受金融服务的权利,信用卡作为银行推出的金融产品,规范程度远非网贷机构所能比,且受到严格的金融监管,大学生也并非都没有偿还能力。

不过,他认为,大学生作为特殊的群体,在享受金融服务的同时也应受到相应保护,对风险进行限定。比如在信用卡的准入门槛、额度、利率、违约罚金上,做出相应的保护性规范,而不是一刀切予以禁止。

如是金融研究院院长管清友发文表示,此事的要害是加大网络贷款的监管、分类、清理力度,分类分级管理,不能搞一刀切禁止所有的信用卡及分期。

不少观点认为,规范更重要,不要一刀切,该禁止的是“校园贷”等所谓的网络贷款、高利贷。

还有不少代表委员的建议涉及网贷问题。其中,全国人大代表、广州中院少年家事审判庭庭长陈海仪表示,据统计,在广州互联网法院受理案件中,涉网贷执行案件超五成,其中执行标的额在万元以下占比超六成,被告人不乏年轻人。

陈海仪认为,该现象背后,网贷平台过度包装营销等乱象应负有责任。由于还款能力和风险意识欠缺,年轻人一旦出现网贷逾期将遭受巨大压力。陈海仪建议,对小额网贷逾期年轻人应慎用失信惩戒,可尝试分级分类执行措施。设立金融理财、普法宣传“云课堂”,引导年轻人树立正确信用观、理财观、消费观。


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